Bạn đang muốn vay ngân hàng với số tiền là 100 triệu kéo dài trong 5 năm. Nhưng hiện tại chưa biết rõ vay 100 triệu trong 5 năm lãi suất bao nhiêu. Và cách tính lãi suất như thế nào.
Để bạn đọc có được lựa chọn thông minh khi đi vay vốn. Dưới đây Thongtinbank.com sẽ giúp bạn tìm hiểu về lãi suất vay 100 triệu trong 5 năm là bao nhiêu 1 tháng. Đồng thời hướng dẫn cách tính lãi suất theo những công thức mà ngân hàng đang áp dụng.
Tóm tắt
Vay 100 triệu trong 5 năm lãi suất bao nhiêu?
Trước tiên, bạn cần hiểu rõ lãi suất vay thế chấp có tài sản đảm bảo sẽ thấp hơn so với vay tín chấp không có tài sản đảm bảo. Mỗi cách vay sẽ có ưu điểm khác nhau để phù hợp với từng đối tượng khách hàng. Bạn nên tìm hiểu và cân nhắc kỹ trước khi quyết định đăng ký vay nhé.
Dưới đây sẽ là mức lãi suất vay 100 triệu trong 5 năm cho hai hình thức vay phổ biến hiện nay. Lưu ý, con số lãi suất này chỉ là tương đối. Lãi suất có thể thay đổi theo sự điều chỉnh của ngân hàng ở từng thời kỳ.
Lãi suất vay thế chấp 100 triệu trong 5 năm
Vay thế chấp là hình thức cho vay yêu cầu người đi vay phải có tài sản mang ra đảm bảo. Và tài sản đó phải có giá trị tương đương hoặc lớn hơn số tiền muốn vay. Đối với những sản phẩm vay thế chấp sẽ có mức lãi suất thấp hơn so với vay tín chấp. Nhưng điều kiện và các bước thẩm định sẽ khó khăn hơn rất nhiều.
Nếu bạn vay với số tiền là 100.000.000 VND trong 5 năm (60 tháng). Lãi suất ưu đãi trong 1 năm đầu tiên sẽ giao động là 8 – 10%/năm, hết thời gian ưu đãi sẽ áp dụng lãi suất thả nổi là 12 – 15%/năm. Mức lãi suất này có thể xảy ra biến động theo từng thời kỳ.
Bạn có thể tham khảo lãi suất của một số ngân hàng uy tín:
| Ngân hàng | Lãi suất (năm) | Thời hạn vay tối đa |
| 1. Agribank | 6% – 9% | 20 năm |
| 2. BIDV | 7,1% | 20 năm |
| 3. Vietcombank | 7,5% | 15 năm |
| 4. MBBank | 7,7 | 15 năm |
Lãi suất vay tín chấp 100 triệu trong 5 năm
Lãi suất vay theo hình thức tín chấp sẽ cao hơn so với vay thế chấp tài sản. Nhưng bù lại điều kiện vay lại đơn giản. Chỉ cần khách hàng đi làm ổn định và có thu nhập đạt yêu cầu là sẽ vay được. Bạn có thể tham khảo mức lãi suất vay tín chấp 100 triệu trong 5 năm của một số ngân hàng ở dưới đây.
- Shinhan Bank: từ 13,92%/năm (dư nợ giảm dần)
- HSBC: từ 13,99%/ năm đến 16,49%/ năm (dư nợ giảm dần)
- Standard Chartered: từ 13,49%/năm
- BIDV: 11,9%/năm
- Vietinbank: 9,6%/năm
- Agribank: từ 7,2% – 12%/năm
Vay 100 triệu trong 5 năm lãi suất bao nhiêu sẽ không có con số cụ thể và chính xác tuyệt đối. Chúng ta chỉ biết được lãi suất mà ngân hàng công khai. Còn khi làm thủ tục vay vốn, ngân hàng sẽ dựa vào thu nhập cá nhân của khách hàng. Sau đó tính toán ra lãi suất phải trả hàng tháng. Vì vậy các bạn chú ý tới vấn đề này để tránh nhầm lẫn.
Cách tính lãi suất vay 100 triệu trong 5 năm
Hiện nay, ngân hàng đang áp dụng cách tính lãi suất như sau. Bạn có thể áp dụng công thức bên dưới để tự tính toán ra số tiền cần phải trả mỗi tháng.
Cách tính theo lãi suất cố định
- Số tiền phải trả hàng tháng = Tổng lãi phải trả + tiền gốc phải trả
- Tiền lãi 1 tháng = Số tiền vay ban đầu NHÂN với lãi suất.
- Tiền gốc 1 tháng = Số tiền vay ban đầu CHIA số tháng vay
Ví dụ:
Nếu như bạn vay ngân hàng Agribank với số tiền là 100.000.000 trong 5 năm. Và lãi suất được tính ở mức cố định 1%/tháng (12%/năm). Áp dụng công thức chúng ta sẽ có như sau:
- Tiền lãi hàng tháng = 1% × 100.000.000 = 1.000.000 VNĐ.
- Tiền gốc hàng tháng = 100.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 5 năm = 1.667.000 VNĐ.
- Tổng số tiền phải trả mỗi tháng = 1.000.000 + 1.667.000 = 2.667.000 VNĐ.
Cách tính theo lãi suất dư nợ gốc giảm dần
Đối với cách tính lãi suất theo dư nợ gốc giảm dần. Thời gian đầu khách hàng sẽ phải trả một khoản tiền lớn. Nhưng càng về sau số tiền cần phải trả sẽ giảm dần đi theo số dư nợ gốc thực tế. Có nghĩa là mỗi tháng bạn trả tiền gốc thì tháng sau lãi suất sẽ chỉ được tính trên số tiền nợ gốc còn lại ở thời điểm hiện tại.
Ví dụ: Vẫn lấy ví dụ bạn vay ngân hàng Agribank là 100 triệu trong 5 năm với lãi suất cố định là 1%/tháng. Vậy
Số tiền tháng đầu phải trả là:
- Số tiền lãi = 1% X 100.000.000 = 1.000.000 VND
- Số tiền gốc = 100.000.000 ÷ 12 ÷ 5 = 1.667.000 VND
- Tổng tiền phải trả = 1.000.000 + 1.667.000 = 2.667.000 VNĐ.
Số tiền tháng thứ 2 phải trả là:
- Số tiền lãi = (100.000.000 – 1.667.000) × 1% = 991.665 VNĐ
- Số tiền gốc: 100.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 5 năm = 1.667.000 VNĐ.
- Tổng tiền phải trả = 991.665 + 1.667.000 = 2.658.665 VNĐ (giảm 10.000đ so với tháng đầu tiên)
Càng về các tháng sau này thì số tiền phải trả cũng sẽ giảm theo số nợ gốc thực tế. Với cách tính này sẽ giúp khách hàng giảm gánh nặng về kinh tế.
Tóm lại
Như vậy các bạn đã biết rõ vay 100 triệu trong 5 năm lãi suất bao nhiêu 1 tháng. Thông qua bài viết này hi vọng bạn đọc đã đưa ra được lựa chọn vay vốn phù hợp với bản thân. Nếu như bạn còn câu hỏi nào khác hãy liên hệ ngay để được tư vấn nhé.
Tham khảo thêm:
