Phí tất toán trước hạn điều cần biết trước khi ký hợp đồng vay

0
169

Theo quy định của ngân hàng, khi bạn quyết định thanh toán nợ trước hạn, bạn sẽ phải đối diện với việc trả thêm một khoản phí được quy định trong hợp đồng vay. Mức phí này sẽ được ngân hàng xác định cụ thể dựa trên từng thỏa thuận vay cụ thể. Hãy cùng thongtinbank.com tìm hiểu kỹ hơn về phí tất toán trước hạn được tính như thế nào và quy trình tất toán khoản vay trước hạn ra sao?

Phí tất toán trước hạn

Tóm tắt

Tìm hiểu tất toán trước hạn là gì?

Tất toán trước hạn là quá trình mà khách hàng vay tiền quyết định thanh toán toàn bộ khoản vay trước thời điểm đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng. Khi làm điều này, khách hàng có thể phải trả một khoản phí phạt tùy thuộc vào thỏa thuận trong hợp đồng.

Phí phạt tất toán trước hạn là số tiền bổ sung mà khách hàng phải trả do việc thanh toán nợ trước hạn so với kế hoạch ban đầu. Mức phí này được định rõ trong hợp đồng vay và phụ thuộc vào thời điểm và cách khách hàng chọn để thanh toán khoản nợ. Các công ty tài chính và tổ chức tín dụng có thể có cách tính phí phạt khác nhau, tùy thuộc vào điều khoản của hợp đồng và cách họ quản lý các khoản vay.

Xem thêm:

Tất toán trước hạn tại sao lại mất phí phạt?

Thu phí phạt khi khách hàng tất toán khoản vay trước hạn là một thực tế phổ biến trong ngành tài chính, và điều này có lý do của nó. Tổ chức tài chính xây dựng kế hoạch tài chính và quản lý rủi ro dựa trên thu nhập từ lãi suất của khoản vay. Khi khách hàng tất toán trước hạn, họ mất đi một phần lãi suất mà họ dự kiến ​​sẽ thu được, gây khó khăn cho kế hoạch tài chính của họ.

Để cung cấp khoản vay, tổ chức tài chính phải huy động vốn từ nhiều nguồn, ví dụ như tiền gửi của khách hàng hoặc tài trợ ngoại hối. Khi khách hàng tất toán trước hạn, tổ chức này có thể phải trả lại tiền cho nguồn vốn này sớm hơn dự kiến, dẫn đến mất chi phí hoặc mất lợi nhuận.

Ngoài ra, các tổ chức tài chính tính thu nhập từ lãi suất để xây dựng kế hoạch kinh doanh và đầu tư. Khi có nhiều khách hàng tất toán trước hạn, họ phải điều chỉnh lại kế hoạch và thậm chí cần tìm nguồn vốn mới để duy trì hoạt động.

Chính vì những điều này khiến các tổ chức tài chính bị vào thế bị động, dòng tiền và lợi nhuận thu được không như kế hoạch đã đặt ra. Do đó, các đơn vị này sẽ thu phí tất toán trước hạn để bù lại cho khoản chênh lệch.

Thủ tục tất toán khoản vay trước hạn

Khách hàng muốn tất toán khoản vay trước hạn cần chuẩn bị một số giấy tờ như sau:

  • Đơn xin tất toán hợp động trước thời hạn do ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cung cấp.
  • Giấy tờ tùy thân gồm CMND/CCCD.
  • Bản hợp đồng vay vốn giữa khách hàng và đơn vị vay.
  • Biên lai thanh toán và hóa đơn (nếu có).

Quy trình tất toán khoản vay trước hạn

Quy trình tất toán khoản vay là một quá trình quan trọng để đảm bảo rằng bạn đã hoàn thành nghĩa vụ trả nợ và đối tác tài chính đã thu hồi tiền vay. Dưới đây là các bước cơ bản trong quy trình tất toán khoản vay:

Bước 1: Xác định khoản tiền cần thanh toán

Tính toán tổng số tiền bạn cần thanh toán, bao gồm tiền gốc còn lại, tiền lãi tích luỹ và các khoản phí liên quan. Điều này có thể dựa trên thông báo từ đơn vị cho vay.

Bước 2: Liên hệ với đơn vị cho vay

Liên hệ với ngân hàng hoặc công ty tài chính để yêu cầu tất toán. Thương lượng và thống nhất về số tiền cần thanh toán và các thủ tục cụ thể.

Bước 3: Nộp tiền vào tài khoản

Nộp số tiền cần thanh toán vào tài khoản của đơn vị cho vay. Điều này có thể được thực hiện qua ngân hàng hoặc phương thức thanh toán khác được đề xuất bởi đơn vị cho vay.

Bước 4: Ký biên bản xác nhận tất toán

Sau khi bạn đã nộp đủ số tiền cần thanh toán, bạn sẽ ký vào biên bản xác nhận đã tất toán khoản vay hoặc bản thanh lý hợp đồng tín dụng. Điều này là để xác nhận rằng bạn đã hoàn thành nghĩa vụ trả nợ đối với đơn vị cho vay.

Bước 5: Xóa thế chấp tài sản (nếu cần)

Nếu khoản vay của bạn được bảo đảm bằng tài sản, bạn và đơn vị cho vay có thể cần tiến hành các thủ tục xóa thế chấp tài sản sau khi bạn đã thanh toán đủ số tiền cần thiết.

Phí tất toán trước hạn

Cách tính phí tất toán trước hạn

Mỗi một tổ chức tài chính sẽ có cách tính phí tất toán trước hạn riêng và mức phí phạt trả nợ trước hạn khác nhau. Hiện nay, phí phạt tất toán trước hạn sẽ rơi vào khoảng 1 đến 5% mỗi năm trên tổng số tiền trả nợ trước và phụ thuộc vào thời gian trả sớm hơn.

Công thức tính phí trả nợ trước hạn:

Phí trả tất toán trước hạn = Tỷ lệ phí tất toán trước hạn x Số tiền trả trước.

  • Tỷ lệ phí tất toán trước hạn: Đây là tỷ lệ phần trăm (%) mà tổ chức tài chính đã thỏa thuận với khách hàng trong hợp đồng vay.
  • Số tiền trả trước: Đây là số tiền mà khách hàng còn nợ tại thời điểm họ quyết định trả nợ trước hạn.

Phí tất toán trước hạn các ngân hàng mới nhất

Thông thường, mức phí phạt sẽ phụ thuộc vào thời gian tất toán khoản vay. Nếu bạn tất toán khoản vay càng sớm thì sẽ chịu mức phí phạt càng cao. Dưới đây là bảng phí tất toán trước hạn của một số ngân hàng uy tín hiện nay:

Phí tất toán trước hạn Fe Credit

Hiện tại, FE Credit thực hiện chính sách thu phí phạt cho việc thanh lý hợp đồng trước thời hạn của khách hàng. Phí này được tính dựa trên một tỷ lệ phần trăm hàng năm, trong khoảng từ 1% đến 5%, áp dụng lên tổng số tiền nợ gốc còn lại mà khách hàng phải trả trước.

Công thức tính phí phạt trả nợ trước hạn tại FE Credit như sau:

Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí phạt trả nợ trước hạn x Số tiền nợ gốc còn lại

Ở đây:

  • Tỷ lệ phí phạt trả nợ trước hạn: Đây là tỷ lệ phần trăm của lãi suất phí phạt mà khách hàng phải đối mặt, được tính dựa trên số tiền nợ gốc còn lại.
  • Số tiền nợ gốc còn lại: Đây là số tiền khách hàng còn phải trả dựa trên hợp đồng tín dụng ban đầu.

Xem thêm:

Phí tất toán trước hạn TPBank

Phí tất toán khoản vay trước hạn tại ngân hàng TPBank được tính theo bảng sau:

 
Thời gianMức phí
Khoản vay thanh toán trước hạn 1 năm7% x số tiền nợ trước hạn
Khoản vay thanh toán trước hạn 1 – 2 năm5% x số tiền trả nợ trước hạn
Khoản vay thanh toán trước hạn trên 2 năm trở đi3% x số tiền trả nợ trước hạn

Phí tất toán trước hạn VPBank

Phí tất toán khoản vay trước hạn tại ngân hàng VPBank được tính theo bảng sau:

 
Thời gianMức phí
Khoản vay thanh toán dưới 1 năm3% trên tổng số nợ gốc
Khoản vay thanh toán từ 1 năm đến 2 năm2% trên tổng số nợ gốc
Khoản vay thanh toán từ 2 năm đến 3 năm1% trên tổng số nợ gốc
Khoản vay thanh toán từ 3 năm đến 4 năm0.5% trên tổng số nợ gốc
Khoản vay thanh toán từ 4 năm trở điMiễn phí

Phí tất toán trước hạn Mcredit

Phí tất toán trước hạn của Mcredit được tính như sau:

Phí trả nợ trước hạn được tính là 5% của số tiền gốc còn lại.

Ví dụ: Nếu bạn có một khoản vay 10 triệu đồng, trả hàng tháng 1 triệu và đã thanh toán trong 4 tháng, số tiền gốc còn lại là 6 triệu đồng. Phí phạt trả nợ trước hạn sẽ là 5% x 6.000.000 đồng = 300.000 đồng.

Tuy nhiên, Mcredit áp đặt mức phạt tối thiểu là 1.650.000 VND. Vì vậy, dù phí phạt tính toán theo công thức có thể thấp hơn, bạn sẽ phải trả ít nhất 1.650.000 VND.

Lãi cộng dồn sẽ được tính dựa trên ngày thực tế kể từ ngày thanh toán của tháng gần nhất với ngày yêu cầu thanh lý. Toàn bộ số tiền gốc, bao gồm cả nợ quá hạn, phải được thanh toán một lần trong quá trình tất toán trước hạn.

Xem thêm:

Phí tất toán trước hạn Home Credit

Phí thanh lý hợp đồng trước hạn của Home Credit được tính dựa trên một tỷ lệ phần trăm của tổng số tiền còn lại trong khoản vay của bạn. Dưới đây là cách tính phí thanh lý hợp đồng:

Phí phạt thanh lý = Số dư nợ thực tế (tổng số tiền còn lại) X Phần trăm phí phạt

Ví dụ: Nếu bạn có một hợp đồng vay 10 triệu đồng, đã trả được 6 triệu đồng, còn lại 4 triệu đồng, và mức phí phạt thanh lý là 5%.

Phí phạt thanh lý = 4.000.000 VND (số dư nợ thực tế) x 5% = 200.000 VND.

Vì vậy, phí thanh lý hợp đồng trước hạn trong trường hợp này là 200.000 VND.

Tổng kết

Hy vọng rằng thông qua bài viết này, bạn đã nắm được các khái niệm cơ bản về tất toán khoản vay và các thông tin liên quan như thủ tục, quy trình tất toán, và phí tất toán trước hạn. Nếu bạn còn có bất kỳ câu hỏi hoặc thắc mắc nào. Hãy để lại thông tin ở phía dưới, chúng tôi sẽ cố gắng giải đáp và tư vấn cho bạn một cách nhanh chóng và chi tiết hơn.

Xem thêm: