“Vay 4 tổ chức tín dụng có vay được nữa không?“ Chắc hẳn có nhiều cá nhân hay doanh nghiệp hiện nay đang rất băn khoản về câu hỏi này? Có thể vay thêm bao nhiêu khoản vay nữa khi đang có 2 đến 3 khoản vay khác tại các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Bài viết dưới đây, thongtinbak.com sẽ giải đáp thắc mắc này giúp bạn nhé.
Tóm tắt
Những điều cần biết về khoản vay tín chấp
Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là hình thức vay vốn rất linh hoạt, thủ tục hồ sơ đơn giản. Người vay không cần phải có tài sản đảm bảo để thế chấp mà vẫn được tiếp cận tới nguồn vốn một cách nhanh nhất. Ngoài ra, người vay còn được linh hoạt lựa chọn thời gian trả nợ để đảm bảo nguồi tài chính. Trả nợ gốc và lãi hàng tháng sẽ vào đúng 1 ngày trong tháng do người vay lựa chọn và số tiền trả nợ mỗi tháng sẽ được giống nhau.
Chính vì những lý do này, mà mọi người thường lựa chọn vay tín dụng với những điều kiện bắt buộc đơn giản, hình thức thủ tục nhanh chóng.
Tuy nhiên, lãi suất sẽ cao hơn so với vay thế chấp có tài sản để đảm bảo, thời gian cho vay sẽ ngắn hơn và hạn mức cho vay sẽ thấp.
Vay tín chấp mang lại lợi ích gì không?
Hình thức vay tín chấp mang có nhiều ưu điểm nổi bật, thu hút rất khách hàng bởi nó mang lại rất nhiều lợi ích như:
- Hồ sơ thủ tục vay vốn đơn giản. Có thể vay được số tiền mong muốn mà không cần thế chấp tài sản.
- Cố định thời gian trả nợ và số tiền hàng tháng giúp người vay có thể linh hoạt trong việc trả nợ vay.
- Linh hoạt từ 12 đến 78 tháng trong kỳ hạn thanh toán khi vay tín chấp.
- Thời gian giải ngân nhanh, 1 ngày sau khi ký hợp đồng vay mọi người có thể nhận được tiền.
- Nợ gốc sẽ giảm dần sau mỗi kỳ trả nợ và người vay có thể làm thủ tục tất toán khoản vay khi có điều kiện trả hết.
- Đối tượng cho vay rộng, chỉ cần người vay đáp ứng đủ các điều kiện của các tổ chức tín dụng đưa ra là được vay vốn nhanh nhất dù trước đó có thể đã vay 4 tổ chức tín dụng rồi.
- Đặc biết nhất, hiện vay khi mọi người có nhu cầu vay tín chấp không cần phải đến trực tiếp văn phòng tổ chức vay mà vẫn có thể thực hiện các bước vay và ký hợp đồng vay online tại nhà.
Với những lợi ích hấp dẫn này, mọi người nên chọn vay tín chấp để dễ dàng tiếp cận nguồn vốn sớm nhất mà không phải mất thời gian cho các thủ tục phức tạp rườm rà.
Có những hình thức vay tín chấp nào cho các công ty tài chính
Hiện có 2 hình thức vay tín chấp được đông đảo khách hàng lựa chọn nhiều nhất hiện nay.
Mua sắm trả góp sản phẩm tại các cửa hàng
Hình thức này có thể coi là hình thức khá phổ biến tại các tổ chức tổ chức tín dụng. Người mua thay vì phải hết mới nhận được sản phẩm thì này mọi người có thể trả trước 1 ít từ 10% đến 30% giá trị sản phẩm. Số còn lại mọi ngươi sẽ được tổ chức tín dụng hỗ trợ trả góp trong một khoản thời gian với mức lãi suất phù hợp để thỏa thuận trước khi mua sản phẩm.
Tổ chức tín dụng cho vay tiền mặt
Không mua sắm trả góp mà nhiều người muốn vay tiền mặt để sử dụng trong các khoản chi tiêu khác như du lịch, học tập, phí sinh hoạt… Hiện nay các tổ chức tín dụng cũng có những hình thức cho vay nhanh chóng không kém gì việc mua sắm trả góp.
Khi có nhu cầu, mọi người chỉ cần tìm hiểu về các tổ chức tín dụng, ngân hàng muốn vay thực hiện đầy đủ hồ sơ và các bước thủ tục các yêu cầu của nhân viên. Sau 1 đến 2 ngày là có thể nhận được khoản vốn vay theo đúng nhu cầu của mình.
Khi đã vay 4 tổ chức tín dụng có vay được nữa không?
“Vay 4 tổ chức tín dụng có vay được nữa không?” Là câu hỏi được nhiều người thắc mắc hiện nay. Do hạn mức tín dụng thấp không đáp ứng đủ nhu cầu của người vay nên nhiều người muốn vay thêm tiền nhưng lại băn khoăn vì trước dó đã vay 2 đến 3 tổ chức tài chính khác rồi.
Thực tế, hiện nay không có luật nào quy định về số lần vay tín chấp tại các ngân hàng hay tổ chức tín dụng. Tuy nhiên, khi bạn đã có khoản vay tín chấp tại một ngân hàng hay một tổ chức tín dụng thì bạn sẽ không thể vay tiếp khi hợp động vay cũ chưa được xử lý trả nợ xong.
Do đó nếu vay 4 tổ chức tín dụng có vay được nữa không, thì người vay cần vay vốn tại các tổ chức tín dụng khác nhau. Trong trường hợp cùng lúc vay 4 tổ chức tín dụng như vậy thì việc duyệt hồ sơ, thủ vụ cho vay không còn đơn giản như các khoản vay trước nữa.
Người vay không chỉ đáp ứng đủ các điều khoản, điều kiện mà đơn vị cung cấp sản phẩm đưa ra mà còn cần phải chứng minh được nguồn thu nhập, khả năng tài chính cả bản thân để đảm bảo trả được khoản vay.
Những cách nhận biết vay 4 tổ chức tín dụng có vay được nữa không?
Tìm hiểu chính sách bên cho vay
Trước khi vay vốn, mọi người cần lưu ý tìm hiểu đầy đủ các điều kiện yêu cầu của các tổ chức tín dụng về một khoản vay. Để thực hiện đăng ký một hồ sơ vay vốn cần những yêu cầu ra sao:
- Người vay vốn cần có quốc tịch tại Việt Nam và ở độ tuổi từ 18 tuổi đến 60 tuổi.
- Đầy đủ CMND/CCCD, giấy phép lái xe, sổ hộ khẩu (KT3), giấy xác nhận nơi cư trú/tạm trú.
- Giấy chứng minh chủ hộ kinh doanh cá nhân, doanh nghiệp…
- Giấy chứng minh thu nhập: xác nhận lương, bản kê bảng lương và hợp đồng lao động.
- Một số giấy tờ khác theo yêu cầu của tổ chức tín dụng.
Kiểm tra thông tin tín dụng có nợ xấu hay không
Kiểm tra thông tin tín dụng có nợ xấu hay không là một trong những điều bắt buộc đối với tất cả các khoản vay vốn. Một khi người vay bị nằm trong phân loại là có nợ quá hạn, hay nợ xấu nhóm 3 trở lên. Khi đó sẽ không sẽ không có bên tổ chức tín dụng cho vay nào đồng ý cấp vốn bổ sung vì khoản tí dụng đó rất rủi ro trong việc thu hồi lại tiền gốc.
Tra cứu tổng nợ góp hàng tháng
Kiểm tra, tra cứu tổng nợ góp hàng tháng được cho là điều kiện bắt buộc với mọi khách hàng và mọi khoản vay (cả vay mới với vay khi đang có khoản vay). Mọi cá nhân cần đảm bảo tổng số tiền cần thanh toán hàng tháng ở mức tối đa mà tổ chức tín dụng cho phép, thường ở mức dưới 40% tổng thu nhập.
Có một số tổ chức tín dụng có hỗ trợ mức vay vốn cao hơn, sẽ lên đến 50%. Ở mức này người vay sẽ phải trả lãi suất cao hơn thông thường. Tỷ lệ này được gọi là DTI ở các ngân hàng/tổ chức tín dụng. (DTI – Debt to Income Ratio – hệ số nợ trên thu nhập)
Điều kiện bắt buộc khi vay 4 tổ chức tín dụng có vay được nữa không
Ngoài đáp ứng các điều kiện chung ở phần chính sách cho vay khi vay vốn tại các ngân hàng, tổ chức tín dụng thì cá nhân hay tổ chức khi muốn vay 4 tổ chức tín dụng có vay được nữa không thì cần đáp ứng thêm những điều kiện bắt buộc sau:
Chứng thực được khả năng trả nợ đúng hạn
Mọi tổ chức tín dụng hay bất kỳ ngân hàng nào chỉ cho khách hàng vay vốn khi quyên lợi của họ được đảm bảo, họ chắc chắn có thể thu lại được vốn đúng hẹn. Vì thế khách hàng muốn vay 4 tổ chức tín dụng cùng lúc được nữa không thì cần chứng minh được thu nhập cá nhân/nguồn tài chính của bản thân sẽ trả dược các khoản nợ đúng thời gian quy định theo hợp đồng vay vốn.
Khách hàng lưu ý rằng muốn hồ sơ vay 4 tổ chức tín dụng có vay được nữa không thì cần biết tổng số nợ của mình phải trả không vượt quá 40% tổng thu nhập. Những khoản nợ đó sẽ là dư nợ khách phải trả cho các khoản đã vay và cần dự kiến được số tiền sẽ phải trả hàng tháng theo hợp đồng mới được vay thêm. Đáp ứng được yêu cầu này thì người vay mới đảm bảo được sẽ trở nợ khi vay vốn đúng hẹn cho tổ chức tín dụng/ngân hàng.
Thông tin lịch sử tín dụng tốt
Ngoài việc kê khai, xác minh thu nhập, thông tin cá nhân chính xác thì bên các ngân hàng, tổ chức tín dụng sẽ còn quan tâm đến điểm tín dụng của khách hàng trên CIC. Họ sẽ kiểm tra chi tiết các khoản đang vay bạn có trả nợ đúng hạn theo quy định hay không bằng các biện pháp nghiệm vụ.
Muốn có một hồ sơ vay vốn được duyệt nhanh chóng khi có nhu cầu thì khách hàng cần có lịch sử tín dụng tốt, trả nợ đúng thời gian hạn, không có nợ xấu các khoản đang vay hay đã vay trước đó mặc dù đã được kết thúc hợp đồng nhưng còn lưu trên CIC.
Vậy nên, để vay 4 tổ chức tín dụng cùng lúc được nữa không thì khách hàng cần có lịch sử trả nợ sạch sẽ, không có vi phạm bất kỳ quy định nào về nợ xấu thì sẽ được hỗ trợ vay thêm nhanh chóng nhất khi có nhu
Nên hay không khi vay 4 5 tổ chức tín dụng cùng lúc?
Nếu đáp ứng đủ điều kiện theo quy định thì khách hàng hoàn toàn có thể vay thêm được dù trước đó đã vay từ 4-5 tổ chức tín dụng rồi. Tuy nhiên, việc trả nợ mới là câu hỏi được đặt ra lúc nay, khách hàng có trả nợ đúng hẹn cho tổ chức tín dụng/ngân hàng hay không?
Việc vay nhiều tổ chức tín dụng cùng lúc sẽ dẫn đến mất kiểm soát và có nguy cơ nợ xấu. Khách hàng cần chọn lựa một tổ chức tín dụng thật tin cậy với mức lãi suất hợp lý để vay vốn.
Những rủi ro khi vay 4 tổ chức tín dụng cùng lúc khách hàng sẽ gặp phải như:
- Mất kiểm soát tài chính: Việc vay vốn nhiều tổ chức tín dụng khác nhau cùng lúc, người vay cần phải kiểm soát được khoản vay, các khoản nợ phải trả theo định kỳ hàng tháng. Mất kiểm soát tài chính sẽ dễ dàng xảy ra khi việc quên trả nợ, hay không đủ tiền để trả nợ theo hẹn.
- Chi phí lãi suất tăng mỗi ngày: Vay tiền từ nhiều tổ chức tín dụng khác nhau thì lãi suất vay sẽ khác nhau. Việc này thường dẫn đến tăng chi phí tổng lãi suất phải trả đúng hạn, tăng gánh nặng tài chính cho khách hàng.
- Nguy cơ nợ xấu có thể xảy ra: Khách hàng vay nhiều tổ chức tín dụng thì sẽ phải trả nhiều khoản nợ. Một khi không có khả năng trả nợ đúng hạn hoặc trả đầy đủ gốc và lãi thì khách hàng sẽ bị coi là nợ xấu. Khi bị phân loại vào nợ xấu sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng và tương lai muốn vay tiền sẽ gặp khó khăn.
Tổng kết lại, việc vay 4 tổ chức tín dụng có vay được nữa không hoàn toàn phụ thuộc vào cá nhân người vay. Những thông tin mà thongtinbank.com vừa cung cấp ở trên hy vọng sẽ giải đáp thắc mắc mọi người về việc vay vốn khi đã vay nhiều tổ chức tín dụng. Mặc dù vậy khách hàng vẫn cần phải lưu ý rằng việc vay vốn nhiều nơi sẽ gặp khó khăn trong kiểm soát tài chính của mình, có thể dẫn đến nợ xấu và khó vay vốn tổ chức tín dụng khác khi có nhu cầu.
